Assurance emprunteur : groupe ou individuelle, laquelle choisir

L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques pour l’obtention d’un crédit immobilier. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, la banque peut vous demander de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance est obligatoire et doit être souscrite auprès de l’organisme prêteur.

Il existe différentes formes d’assurance : groupe ou individuelle, quelle est la plus avantageuse ?

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est une assurance obligatoire qui permet de garantir l’emprunt que vous contractez auprès d’une banque. Cette assurance permet notamment de protéger la banque et de sécuriser le remboursement du prêt en cas d’impossibilité pour l’emprunteur d’honorer ses engagements.

Lorsqu’un particulier souhaite effectuer un prêt immobilier, il est tenu de souscrire à une assurance emprunteur.

Il existe plusieurs types d’assurances emprunteur, selon le profil et les besoins de chaque personne. Tout savoir sur l’assurance emprunteur ! Depuis 2009, la loi Lagarde impose aux établissements bancaires et financiers proposant des crédits immobiliers de faire figurer les différentes offres dans un document nommé « fiche standardisée » rédigée par la banque elle-même. Ce document doit être remis au client lors du début des démarches pour obtenir son financement immobilier.

Le but ? Permettre au consommateur de comparer les différentes offres disponibles sur le marché afin de choisir celle qui correspond le mieux à son projet et à sa situation personnelle (profil, âge, profession…).

L’objectif est donc d’aider les particuliers à trouver celui qui convient le mieux à ses attentes et à son budget tout en respectant la loi Hamon (qui entrera en vigueur en janvier 2017). assurance individ

Les avantages de l’assurance emprunteur collective

L’assurance emprunteur collective vous permet de bénéficier d’un tarif avantageux et de souscrire à une assurance emprunteur adaptée à votre profil. Pour bien choisir son contrat, il est important de connaître les différents types d’assurance existants.

Vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans assurance si vos revenus sont élevés ou si votre projet nécessite un investissement conséquent (crédit travaux). En revanche, l’absence d’assurance peut être problématique en cas de décès ou d’invalidité.

Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la banque exige que le montant du crédit soit couvert par une assurance décès invalidité. Si vous ne disposez pas des moyens financiers suffisants pour souscrire cette garantie, il est possible de souscrire à une assurance groupe qui est proposée par la banque elle-même ou par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance indépendante.

Le principe est simple : l’emprunteur verse chaque mois une prime représentant un pourcentage du capital restant à rembourser sur le crédit immobilier en cours.

La prime annuelle varie selon les assureurs entre 0 % et 1 % du capital emprunté. Cependant, afin de trouver la meilleure offre au meilleur prix, il faut comparer les différentes propositions des compagnies d’assurances individuelles en fonction des conditions suivantes : – Les garanties incluses ; – Les exclusions ; -Les plafonds ; assurance individ

Les avantages de l’assurance emprunteur individuelle

L’assurance emprunteur est un sujet qui revient régulièrement dans les questions que nous recevons. Pourquoi souscrire une assurance emprunteur individuelle ? Une assurance emprunteur individuelle permet de garantir le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle couvre également l’emprunteur contre les risques d’invalidité permanente et totale, lui permettant ainsi de poursuivre son activité professionnelle.

L’assurance emprunteur vous permet de continuer à rembourser votre prêt même si vous tombez malade ou êtes victime d’un accident. En effet, cette garantie est souvent exigée par les banques lorsque vous contractez un prêt immobilier.

Votre banque peut vous imposer une assurance groupe (contrat collectif) ou bien une assurance déléguée (contrat individuel). Selon la loi Lagarde du 1er septembre 2010, il est possible pour tout consommateur de choisir librement son contrat d’assurance emprunteur. Cependant, certaines banques refusent systématiquement ce type d’assurance déléguée et imposent donc leurs propres contrats « maison ». Dans ce cas-là, elles ne doivent pas changer le taux du crédit pendant la durée du prêt et elles doivent accepter des surprimes importantes (jusqu’à 50%). assurance individ

Les inconvénients de l’assurance emprunteur collective

Il est important de bien vous renseigner avant d’opter pour une assurance emprunteur collective.

Il faut savoir que cette formule n’est pas forcément adaptée à toutes les situations.

L’assurance emprunteur collective peut être un sujet d’inquiétude, car elle engendre des coûts supplémentaires pour l’entreprise. Cependant, il existe plusieurs alternatives qui permettent de réduire considérablement les coûts.

L’assurance emprunteur individuelle est généralement plus chère qu’une assurance emprunteur collective, mais elle permet aux salariés de choisir eux-mêmes le niveau de garanties et le montant des cotisations.

Il faut également savoir que la délégation d’assurance permet aux personnes en CDD ou en intérim d’accéder à une assurance individuelle pour un tarif moins élevé qu’avec l’assurance groupe proposée par l’entreprise.

La délégation d’assurance permet aussi aux personnes qui souhaitent changer de contrat après la signature du prêt immobilier, notamment si elles trouvent chez un assureur une couverture plus avantageuse quelque soit le type de contrat (individuel, groupe ou alternatif). assurance individ

Les inconvénients de l’assurance emprunteur individuelle

Auparavant, l’assurance emprunteur était une obligation pour les banques. Aujourd’hui, il est possible de souscrire une assurance emprunteur individuelle auprès d’un organisme autre que la banque qui accorde le crédit immobilier. Cette démarche vous permet de moduler votre contrat d’assurance et de faire jouer la concurrence afin de trouver un contrat moins coûteux.

Votre choix doit vraiment se faire en fonction des garanties proposées mais également du prix.

Les avantages de l’assurance emprunteur individuelle ? L’assurance emprunteur individuelle est tout simplement un produit d’assurance permettant au consommateur d’être libre de contracter son assurance prêt auprès d’une compagnie autre que celle qui propose le crédit immobilier. En effet, depuis 2010, les lois Lagarde et Hamon ont permis aux consommateurs de pouvoir changer librement leurs contrats et donc opter pour une compagnie plus compétitive (moins chère).

Lorsque vous changez d’organisme assureur, vous pouvez bénéficier : D’une réduction du coût total du crédit immobilier (réduction sur la mensualité grâce à la délégation), De meilleures conditions quant à la couverture (garanties supplémentaires) ou encore De la possibilité d’augmenter votre durée de remboursement si elle n’est pas terminée. assurance individ

Quelle assurance emprunteur choisir ?

L’assurance emprunteur a pour but de protéger le prêteur, c’est-à-dire la banque, mais pas seulement. En effet, l’assurance emprunteur permet également de sécuriser les risques d’accident de la vie qui peuvent survenir à un emprunteur. Pourquoi est-il important de choisir une assurance emprunteur ? Une assurance emprunteur est nécessaire afin d’obtenir un crédit immobilier ou pour assurer son crédit en cours. Elle permet de garantir aux prêteurs le remboursement des mensualités du crédit par l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire ou permanente liée à une maladie ou un handicap. Cette couverture est très importante car elle protège les banques contre tout risque financier et leurs clients contre toute difficulté financière liée aux accidents de la vie.

Lorsque l’on contracte un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme financier, on souscrit souvent une assurance décès invalidité (ADI) qui prend en charge le remboursement des mensualités du crédit si l’emprunteur devient invalide suite à un accident ou tombe gravement malade (par exemple : une maladie). assurance individ

Tout dépend de votre situation personnelle. Si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous n’avez pas d’antécédents médicaux spécifiques, il est conseillé de souscrire une assurance auprès d’un assureur individuel. En revanche, si vous êtes plus âgé et que vous avez des antécédents médicaux spécifiques (diabète, problèmes cardiaques ou respiratoires…) ou encore si vous souhaitez faire un prêt immobilier à la retraite par exemple, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un groupe.